في تحول ملحوظ للسياسات المصرفية، بدأت البنوك المصرية استراتيجية جديدة تهدف إلى الموازنة بين تقديم عوائد مرتفعة وتيسير شروط الاستثمار. وتأتي هذه الخطوة استجابةً لمتطلبات شريحة واسعة من المواطنين الباحثين عن ملاذات آمنة لمدخراتهم، من خلال خفض الحد الأدنى لربط الشهادات المتميزة، مما يتيح الفرصة لصغار ومتوسطي المستثمرين للدخول في أوعية ادخارية كانت مقتصرة سابقاً على كبار الملاءة المالية.
البنك التجاري الدولي (CIB): استراتيجية خفض “عتبة الاستثمار”
اتخذ البنك التجاري الدولي خطوات جريئة في أبريل 2026 لتسهيل الوصول لشهاداته الادخارية الثلاثية، وجاءت التعديلات كالتالي:
شهادة Premium:
الإجراء: تخفيض الحد الأدنى من 5 ملايين جنيه إلى 1 مليون جنيه.
العائد: 17.25% سنوياً يُصرف شهرياً.
شهادة Plus:
الحد الأدنى: 500 ألف جنيه (ومضاعفات الألف).
العائد: 16.50% ثابت يُصرف شهرياً.
شهادة Prime:
الإجراء: تخفيض الحد الأدنى من 100 ألف جنيه إلى 50 ألف جنيه.
العائد: 15% سنوياً يُصرف شهرياً.
بنك قناة السويس: عوائد مرتفعة لكبار المدخرين
في المقابل، يواصل بنك قناة السويس استقطاب كبار المستثمرين من خلال أوعية ادخارية ذات عوائد تنافسية هي الأعلى في بعض الفئات:
شهادة إنفينيتي (Infinity): تقدم عائداً متغيراً يصل إلى 19%، بحد أدنى للشراء 5 ملايين جنيه.
شهادة إيليت ستار (Elite Star): بعائد ثابت 17.5% يصرف شهرياً، وبحد أدنى للشراء 5 ملايين جنيه.
شهادة كلاسيك: خيار متاح لشرائح أوسع بحد أدنى 1000 جنيه فقط، وبعائد يصل إلى 17% شهرياً.
المزايا المشتركة والمرونة في الاسترداد
تتفق معظم البنوك في تقديم تيسيرات تشمل:
الاسترداد: إمكانية الاسترداد الكلي أو الجزئي لقيمة الشهادة بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، وفقاً لجدول الاسترداد المعلن.
الاقتراض: إمكانية الحصول على تسهيلات ائتمانية أو بطاقات ائتمان بضمان الشهادات تصل إلى 90% من قيمتها الإسمية.
التوجه نحو “الشمول الادخاري”
تعكس هذه التحركات رغبة القطاع المصرفي في ضخ سيولة جديدة عبر تنويع المنتجات؛ فبينما خفضت بعض البنوك “الحدود الدنيا” لتوسيع قاعدة العملاء، حافظت أخرى على مستويات مرتفعة لخدمة النخبة الاستثمارية، مما يخلق حالة من التوازن والخيارات المتعددة أمام المودع المصري في مواجهة التضخم.
