تترقب الأسواق المحلية اجتماع البنك المركزي المصري يوم الخميس 21 مايو المقبل، وسط توقعات واسعة بتثبيت أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض، في وقت تشهد فيه البنوك المصرية منافسة قوية على جذب السيولة من خلال شهادات ادخارية بعوائد مرتفعة.
ويبلغ سعر الفائدة الحالي في السوق 19% للإيداع و20% للإقراض، وفق آخر قرار للجنة السياسة النقدية، وهو ما يعكس استمرار سياسة نقدية حذرة في مواجهة التضخم.
شهادات البنوك.. منافسة على العائد
تشهد السوق المصرفية المصرية طرح عدد من الشهادات بعوائد متفاوتة، أبرزها:
* البنك الأهلي المصري وبنك مصر وبنك القاهرة يطرحون شهادة لمدة 3 سنوات بعائد شهري يصل إلى 17.25%.
* شهادة البنك الأهلي المصري البلاتينية تم تعديل عائدها مؤخرًا إلى 17.25% بدلًا من 16% وفق تصريحات محمد الأتربي، الرئيس التنفيذي للبنك.
* كما يتيح البنك الأهلي شهادات بالدولار بعوائد تتراوح بين 4.75% و4.90% حسب مدة الاستحقاق (3 إلى 7 سنوات).
بنك القاهرة يتصدر بعائد قصير الأجل
فيما يقدم بنك القاهرة أحد أعلى العوائد في السوق حاليًا من خلال:
* وديعة ادخارية لمدة 18 شهرًا بعائد 22% يُصرف في نهاية المدة.
ويعد هذا العائد هو الأعلى حاليًا في البنوك المصرية على الأوعية الادخارية بالجنيه، لكنه يرتبط بمدة متوسطة وليس سنوية مباشرة.
ما أعلى عائد في البنوك المصرية الآن؟
وفق البيانات المطروحة حاليًا في السوق:
* الأعلى بالجنيه المصري:
* 22% (وديعة 18 شهرًا – بنك القاهرة – يُصرف في نهاية المدة)
* الأعلى شهريًا (دخل دوري منتظم):
* 17.25% (شهادات 3 سنوات – البنك الأهلي المصري وبنك مصر وبنك القاهرة)
* الأعلى بالدولار:
* حتى 4.90% (شهادات البنك الأهلي المصري لمدة 7 سنوات)
عودة الشهادات المرتفعة بعد موجة 27%
وكانت شهادات الادخار ذات العائد المرتفع مثل 27% و23.5% قد استحقت خلال يناير الماضي، ما دفع المواطنين للبحث عن بدائل ادخارية جديدة توفر عائدًا مستقرًا.
أدوات السياسة النقدية
يعتمد البنك المركزي المصري على سعر الفائدة كأداة رئيسية للسيطرة على التضخم، حيث:
* رفع الفائدة لكبح ارتفاع الأسعار
* أو خفضها مع تراجع معدلات التضخم
تنوع في آجال الشهادات
تتنوع الشهادات في السوق المصري بين:
* سنة واحدة بعائد ثابت (حوالي 14%)
* 3 سنوات بعائد شهري ثابت
* وديائع قصيرة ومتوسطة الأجل بعوائد مرتفعة
* شهادات متناقصة أو متغيرة العائد
تشهد السوق المصرفية المصرية حاليًا واحدة من أكثر مراحل المنافسة على جذب المدخرات، حيث يتصدر بنك القاهرة المشهد بأعلى عائد فعلي 22% على الودائع، بينما تقدم البنوك الكبرى مثل الأهلي ومصر عوائد ثابتة عند 17.25% كدخل شهري منتظم، في وقت يترقب فيه السوق قرار البنك المركزي المقبل لتحديد اتجاهات العوائد خلال الفترة القادمة.
